Según los resultados sólo lanzados de analistas empleados por el Gobierno federal de los Estados Unidos de América para supervisar las transacciones de bienes raíces a raíz de depreciaciones de propiedad recesivo, la ley de alivio de la deuda hipotecaria ha hecho algo más que simplemente aliviar la deuda de merece los propietarios desde que tomó efecto el 1 de enero2011. Si los estudios compilados por el departamento del Tesoro de los Estados Unidos son exactos, un poco menos de la mitad mil millones de dólares ha dispersado en nombre de los ciudadanos potencialmente elegibles que amañarse partes de su documentación o presentaron intencionalmente información fraudulenta a los árbitros gubernamentales abrumados. Para peor, la mayoría de los fondos malgastados, unos trescientos veinte millones de dólares en el último ajuste de cuentas la contabilidad federal, no implican estipendios enviados directamente a los dueños de casa (por lo tanto, puede ser fácilmente reclamada) o exenciones de impuestos de alivio de la deuda que podrían revisarse. En cambio, los más afectados por el desembolso monetario fueron directamente a las instituciones de préstamo que se excluye a los más hipotecados residencias de los prestatarios debido significativamente más de lo que las propiedades administradas obtener cuando subastada por funcionarios locales.
Antes para el establecimiento de la ley de alivio de deuda de perdón de hipoteca, estadounidenses que calificados bajo un programa gubernamental para la mitigación de parte o la totalidad de las cargas de préstamo de equidad colocadas sobre su casa habría sido sujeto a cuotas de eventual impuesto sobre la renta que percibe la cantidad de deuda renunciado como equivalente a la renta. Teniendo en cuenta que los criterios para hipoteca perdón – y prácticamente cualquier patrocinado por el Gobierno Federal combate de alivio de la deuda, si relativas a residencias familiares o tarjeta de crédito equilibre deuda – siempre más centros alrededor de ingresos limitados y activos inexistentes, esto parecía una aplicación más que evidentes incorrecta de la doctrina de Internal Revenue Servicey consumidores abogan por grupos en toda la nación han instado a una reestructuración para tener en cuenta las familias impulsadas más en deuda a través de la réplica del llamado perdón.
Puramente un estatuto federal que afectan el servicio de impuestos internos, la ley nada tiene que ver con las distintas cotizaciones estatales o municipales – muchas de las diversas autoridades locales han establecido sus propias variantes similares, pero los efectos económicos y políticos sin embargo fueron profundos. Desde el momento en que la legislación fue aprobada en primer lugar, el paisaje político ha crecido considerablemente más propicias a las limitaciones financieras de los hombres y las mujeres que han concertado acuerdos de hipoteca insostenible en el pico de un mercado inmobiliario que ya se extendía a los excesos más alejados de la imaginación de inmobiliaria más ambiciosos sin nada más que una conciencia de paso de sólo lo que sus nuevas obligaciones fiscales realmente supondría.
Recientemente hemos crecido a entender la verdadera magnitud de los daños causados a la seguridad financiera de tantos estadounidenses que rascado mediante el prestamista inicial proceso de suscripción sólo debido a maniobras sospechosas que escondía temporalmente los efectos de amortización para organizar la financiación de la línea de crédito de capital para consolidar la deuda de tarjeta de crédito de control. Como una forma de liquidación de deudas evitar solicitudes de quiebra a los tribunales y detener la lesión mayor para el sector inmobiliario ya deprimido, el impulso motivador de nuestros legisladores al construir las medidas de perdón de hipoteca sigue siendo sólido. Sin embargo, con más de cincuenta mil estadounidenses explotar el alivio de la deuda de hipoteca & fiscal perdón a claro beneficio financiero a pesar de los finales de algunos registros de la anterior casa propia (estrictamente prohibido dentro de un programa diseñado para compradores primeros vez), la aplicación no podía han sido más perezosamente organizada, y la nación puede permitirse gastar sumas tan ojo apareciendo limpiando los comedores de alivio de la deuda de los consumidores que realmente deberían haber conocido mejor.
